MEI precisa de conta PJ?
Por lei, não. Na prática, a conta no CNPJ resolve três problemas que custam dinheiro todo mês: taxa de cartão, comprovação de renda e acesso a crédito.
Nenhuma regra obriga o MEI a ter conta bancária no CNPJ. Você pode receber dos clientes na sua conta pessoal sem cometer irregularidade nenhuma. A pergunta certa, então, não é se pode: é quanto custa não ter.
Um: a taxa do cartão
As credenciadoras trabalham com tabelas diferentes para pessoa física e para empresa, e a de pessoa física é a mais cara do mercado, principalmente no parcelado. Quem vende no cartão paga essa diferença em toda venda, todo mês, sem perceber.
Dois: a comprovação de renda
Extrato pessoal com salário do marido, pensão da escola, mercado e faturamento junto não se parece com renda de empresa para quem vai analisar. Com a conta no CNPJ, o que entra ali é receita do negócio, e isso sustenta financiamento, aluguel e limite de cartão.
Três: o crédito para a empresa
Crédito de CNPJ é analisado pela movimentação do CNPJ. Conta PJ parada é empresa sem histórico, e sem histórico sobra o crédito caro no seu CPF.
Esse é o custo que aparece mais tarde e machuca mais. Quem movimenta a conta da empresa por dois anos chega na conversa com o gerente com argumento. Quem não movimenta chega com uma conversa sobre cheque especial.
E o custo de ter?
Hoje existem contas PJ sem mensalidade para MEI em vários bancos digitais, abertas pelo celular com o CNPJ e o seu documento. O custo de abrir é zero, e a separação começa a valer na primeira venda.
O passo seguinte, esse sim, muda o jogo: mandar os clientes pagarem nela e transferir para você um valor fixo, em uma data fixa. É aí que você para de descobrir o resultado do negócio pelo saldo do fim do mês.